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由中國(guó)信息通信研究院主辦、中國(guó)通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)支持的"OSCAR開源產(chǎn)業(yè)大會(huì)"在國(guó)家會(huì)議中心舉行。

銀行業(yè)發(fā)展論壇作為大會(huì)分論壇之一，于22日下午召開。

李曉楓：謝謝數(shù)金，下面兩家分別是南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行和哈密商行，有請(qǐng)。

 南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李昀飛參加會(huì)議，并帶來《興業(yè)數(shù)金金融行業(yè)云 中小銀行轉(zhuǎn)型重要引擎》的主題分享。

以下為演講實(shí)錄：

李昀飛：大家下午好！我是南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行的。其實(shí)也不是給興業(yè)數(shù)金做廣告，是發(fā)自內(nèi)心，發(fā)自肺腑的感覺，給大家分享分享。

我這次講的內(nèi)容分四個(gè)方面：村鎮(zhèn)銀行概況，上云決策，系統(tǒng)建設(shè)情況，參與金融云建設(shè)情況。

南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行是政治產(chǎn)物，它是因?yàn)槟纤闭{(diào)才設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，南陽(yáng)有一個(gè)丹江口水庫(kù)，它的水經(jīng)過南水北調(diào)的渠，運(yùn)輸?shù)奖本┖吞旖?。因?yàn)楸本┖吞旖蚝攘四详?yáng)的水，要回饋水源地，所以北京和天津通過政府牽頭，為了支持水源地的發(fā)展，建立了南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行。當(dāng)時(shí)由天津市政府牽頭，由天津農(nóng)村商業(yè)銀行為主發(fā)起，會(huì)同渤海銀行、天津銀行和天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行四家機(jī)構(gòu)。還有首鋼控股、天津、北京、南陽(yáng)三地六家非金融企業(yè)共同出資設(shè)立，注冊(cè)資金5億元人民幣，是國(guó)內(nèi)首批設(shè)立的總分行制村鎮(zhèn)銀行之一?？傂性谀详?yáng)市地級(jí)市，下面有13個(gè)縣市區(qū)，每個(gè)縣都可以成立支行。目前網(wǎng)點(diǎn)有40個(gè)，所以目前這個(gè)體量基本上和城商行是差不多的，組織架構(gòu)也和城商行是一樣的。

現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)的分布是40個(gè)，其中縣區(qū)一級(jí)支行是14家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)二級(jí)支行是26家，人員構(gòu)成是在崗職工385人，其中各級(jí)管理人員68人，員工317人。

南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行成立以來，因?yàn)閳?jiān)持飲水思源的理念，支持南陽(yáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等。從2010年成立到現(xiàn)在，業(yè)務(wù)發(fā)展比較快，從用了興業(yè)數(shù)金科技業(yè)務(wù)系統(tǒng)之后，開發(fā)了很多產(chǎn)品，銀行卡的有玉都一卡通等等，上線了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、QQ錢包、微信支付等等，還開發(fā)了很多貸款產(chǎn)品等等。

截至2017年12月末，現(xiàn)在40家支行，資助設(shè)備58臺(tái)，資產(chǎn)總額72億，累計(jì)發(fā)放貸款200億，先后榮獲全國(guó)百?gòu)?qiáng)村鎮(zhèn)銀行，全國(guó)服務(wù)三農(nóng)與小微企業(yè)優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行等多種榮譽(yù)。

講一下上云的決策。來南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行之前我在南陽(yáng)市商業(yè)銀行，南陽(yáng)市商業(yè)銀行是自建系統(tǒng)，私有云，當(dāng)時(shí)花了很多很多錢，花了有好幾千萬建了一套系統(tǒng)。后來到了南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行之后，當(dāng)時(shí)在行里決策的時(shí)候，是自建系統(tǒng)還是搞云服務(wù)商進(jìn)行托管，當(dāng)時(shí)也是有考慮的。但是如果對(duì)體量比較小的村鎮(zhèn)銀行來說，如果花好幾千萬，或者上億，建一套系統(tǒng)，還有一大幫科技人員進(jìn)行運(yùn)維，還要建機(jī)房等等，每年買維保，所以這個(gè)成本是非常大的，不可估量的。當(dāng)時(shí)考慮通過選擇云服務(wù)商，系統(tǒng)進(jìn)行托管，是最適合中小銀行的一個(gè)解決方法。

以以前南商銀行上系統(tǒng)花的錢估計(jì)在村鎮(zhèn)銀行能用個(gè)一二十年沒問題，所以當(dāng)時(shí)準(zhǔn)備采用系統(tǒng)托管的方式。當(dāng)時(shí)系統(tǒng)托管方式確定之后，就開始找云服務(wù)商，找合作伙伴，當(dāng)時(shí)考察了很多公司等等，最后經(jīng)過綜合比較，純科技公司沒有銀行背景。所以最后選擇興業(yè)系統(tǒng)，因?yàn)樗秀y行背景，有些我們想到的東西人家早就已經(jīng)想過了，另外，它本身也是銀行，它最了解銀行業(yè)務(wù)。所以最后就和興業(yè)銀行進(jìn)行合作，沒有選擇其他純的科技公司進(jìn)行合作。

南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行是2010年8月開始籌建，到12月30日開業(yè)，用了四個(gè)月時(shí)間就完成了系統(tǒng)建設(shè)，機(jī)房建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)搭建，人員培訓(xùn)，系統(tǒng)運(yùn)行，制度準(zhǔn)備，業(yè)務(wù)操作等繁紛復(fù)雜的工作，興業(yè)在整個(gè)系統(tǒng)建設(shè)過程中給予我行大力支持和指導(dǎo)。8月開始籌建，8月份天津發(fā)行行開始派高管來南陽(yáng)籌建，當(dāng)時(shí)買大樓，開始裝修機(jī)房，但是這個(gè)要求2010年必須開業(yè)。所以說，時(shí)間緊，任務(wù)重。當(dāng)時(shí)跟興業(yè)說，別的啥都可以談，就是時(shí)間不能談。所以機(jī)房還在施工，工人還在上面吊頂，這邊機(jī)房服務(wù)器就開始弄，運(yùn)維人員在里邊施工工作，下邊招聘的員工在培訓(xùn)，到了12月29號(hào)大樓裝修還沒完。非常緊，結(jié)果連夜，干到半夜，裝修完，12月30號(hào)開業(yè)。所以上一個(gè)系統(tǒng)是非常不容易的，里面牽涉的環(huán)節(jié)很多。

興業(yè)當(dāng)時(shí)派的客戶經(jīng)理也比較給力，從頭到尾支持力度都比較大，在非常非常短的時(shí)間，把只有系統(tǒng)建成，正常開業(yè)。南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大部分外圍系統(tǒng)都托管在興業(yè)數(shù)金云端。真正達(dá)到了專業(yè)人做專業(yè)事，系統(tǒng)由興業(yè)數(shù)金提供專業(yè)服務(wù)，南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行把主要精力放在系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展方面，大大降低了該行科技投入。對(duì)于小的村鎮(zhèn)銀行來說，把這塊托管出去，一方面大大降低成本，人員也減少了很多。以前城商行科技部至少幾十號(hào)人，上百號(hào)人，現(xiàn)在只有五六個(gè)人就可以把它搞定了。所以說，不管從人力物力財(cái)力方面，對(duì)中小銀行都是一個(gè)非常大的節(jié)省，不會(huì)有太大投入。

目前系統(tǒng)建設(shè)情況，支付渠道，很多該有的都有了，支付寶快捷支付，財(cái)付通快捷支付等等，所有的支付渠道都有了。剛開始財(cái)付通快捷支付是因?yàn)轵v訊有一個(gè)拍拍網(wǎng)，他當(dāng)時(shí)為了和淘寶競(jìng)爭(zhēng)，自己搞了一個(gè)拍拍網(wǎng)，就搞了一個(gè)財(cái)付通快捷支付。當(dāng)時(shí)接入的時(shí)候，財(cái)付通主動(dòng)找到我們要接入，就接入了。當(dāng)時(shí)每天交易量很少，每天交易量10筆左右，當(dāng)時(shí)支付寶每天交易量就有好幾百筆。后來自打微信出來之后，現(xiàn)在微信支付交易量和支付寶差不多，一天好幾千筆。我們行是全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行上線微信支付，后來其他村鎮(zhèn)銀行想介入就不太好介入了。

南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行開業(yè)之初，按照輕重緩急及優(yōu)先級(jí)的高低，上線了必要的系統(tǒng)。隨著銀行卡的發(fā)行，又上了銀聯(lián)前置，ATM及管理系統(tǒng)，電話銀行及人工坐席等等。又隨著渠道業(yè)務(wù)發(fā)展，又上了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、短信平臺(tái)、農(nóng)信銀、匯收付，電子渠道的這些系統(tǒng)。隨著我們網(wǎng)點(diǎn)的逐漸增多，人員的逐漸增多，管理難度也非常大，進(jìn)行內(nèi)控，不要出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，又上了考核系統(tǒng)，行長(zhǎng)查詢，行內(nèi)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等等。還有指紋身份認(rèn)證，資助設(shè)備監(jiān)控，遠(yuǎn)程導(dǎo)彈集中授權(quán)，綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警管理系統(tǒng)等等。還有反洗錢，司法查控，學(xué)習(xí)考試，財(cái)稅庫(kù)銀等等。還有科技方面的，環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)監(jiān)控，服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)日志收集系統(tǒng)，防火墻、入侵網(wǎng)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，科技運(yùn)維服務(wù)系統(tǒng)，內(nèi)網(wǎng)殺毒等等。出了一些對(duì)外搞服務(wù)的，內(nèi)控管理也是非常重要的。建了很多內(nèi)控方面的東西。

南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行參與興業(yè)銀行牽頭組織的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《中小銀行信息系統(tǒng)托管維護(hù)服務(wù)規(guī)范》的制定工作，中國(guó)人民銀行《中小銀行信息系統(tǒng)托管維護(hù)服務(wù)規(guī)范》于2017年2月14日正式發(fā)布。我本人作為主要起草人之一，參與了此標(biāo)準(zhǔn)第七章《托管服務(wù)的建立》的撰寫，此章包括：服務(wù)協(xié)議/合同的簽署，服務(wù)資源的準(zhǔn)備，服務(wù)人員的準(zhǔn)備，服務(wù)管理的準(zhǔn)備，服務(wù)方案的測(cè)試驗(yàn)證，服務(wù)方案的交付。

最后我借助興業(yè)數(shù)金陳總裁的總結(jié)，興業(yè)數(shù)金云有著三大顯著的特點(diǎn)：數(shù)金云能夠借助興業(yè)集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，更懂銀行業(yè)務(wù)需求。數(shù)金云是一朵監(jiān)管合規(guī)的云，興業(yè)數(shù)金云實(shí)際上已經(jīng)有了十年的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，積累了大量中小銀行客戶和一支專業(yè)化的隊(duì)伍。我們要感謝當(dāng)時(shí)領(lǐng)導(dǎo)的決策，也感謝興業(yè)數(shù)金提供了一套非常優(yōu)質(zhì)的解決方案，謝謝。

文章編輯：CobiNet(寧波)  
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